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房貸利率 2% 算高嗎？回頭看三十多年就知道
只看最近一次升息，很容易把短期變化當成歷史高點。這張圖把購屋、資本支出、週轉金與消費性貸款放在一起，也能疊上新承做房貸金額，利率水位和信用價差會清楚很多。
同一個月份，四種借款有四個價格
利率從來不只是一個央行數字。房屋可以抵押，消費性貸款多半缺少同等擔保，企業借款又有資金用途與期限差異， 銀行最後開出的價格自然不一樣。把房貸和消費性貸款同時勾起來，信用風險的價差會直接出現在圖上。
這份資料最適合拿來校正長期試算。若購屋模型把今天的房貸利率一路固定三十年，畫面可以很精確，假設卻非常重。 拉長期間後會看到，資金成本走過的距離足以改寫租買比較，遠超過小數點後幾位的精算。
計算前提
- 利率是五大銀行當月新承做案件的加權平均，代表新貸款市場，不代表所有存量房貸。
- 購屋新承做金額只用來看相對變化，不能直接推成全體房市成交量。
- 各類貸款按央行統計定義分類，利率差同時包含擔保品、期限、客群與違約風險。
未計入
- 個人信用條件、貸款成數、寬限期、銀行優惠與實際核貸加碼。
- 固定利率與機動利率契約在未來各期的重設方式。
來源
利率
中華民國中央銀行，五大銀行新承做放款金額與利率月統計。
五大銀行
臺灣銀行、合作金庫銀行、土地銀行、華南銀行與第一銀行。
資料與制度都可能更新。發現有誤或已過期，請回原始來源核對，並參考方法論了解模型如何運作。